Como a Alta da Selic impacta os Títulos do Tesouro Nacional?
O Tesouro Nacional é uma das modalidade mais acessíveis ao pequeno investidor, à partir de R$30,41 é possível investir em título Pré Fixado, com Juros Semestrais de 9,97% ao ano e vencimento em 2031, mas você sabia que o Preço Unitário (P.U.) cai com o aumento da Selic e consequentemente os juros futuro, e este título pode sofrer desvalorização até o seu vencimento? Para você que possui títulos do Tesouro Direto entenda como a alta da Selic pode impactar seus investimentos.
No Brasil o número de investidores está próximo dos 3,8 milhões e não para de crescer, alta de quase 50% comparado a maio de 2020 quando eram 2,5 milhões, mas saber onde investir é uma pergunta difícil de encontrar a resposta principalmente em qualquer conversa ou leitura, por envolver o perfil do investidor, prazo, estimativa de taxa de retorno e um certo conhecimento, apesar dos consultores fazerem o possível para ajudar, quem toma a decisão é você investidor.
No dia 04/08/2021 o Banco Central elevou 1,00% da taxa Selic para 5,25% a.a. (ao ano), nesta edição abordaremos o Tesouro Selic que está pagando 5,25%+Taxa, hoje há 2 títulos disponíveis para negociação na B3 o Selic 2024 + Taxa 0,194% ao ano e o Selic 2031 + taxa 0,278 % ao ano, observem as simulações com 10 mil reais realizadas no dia 09/08:
A principal diferença entre os títulos são seus prazos de vencimento 01/09/2024 são 1119 dias e 01/03/2031 são 2030 dias ou 5,6 anos, ambos rendem Selic atual 5,25 + Taxa. Calculamos o lucro de cada título descontado impostos e taxa da B3 a simulação do Tesouro Selic 2024 em seu vencimento seria R$ 1890,24 dividindo por 1119 dias seriam 0,59 por dia sobre o capital investido (Simulação 10 mil reais), ou seja 6,15% ao ano, já o Tesouro Selic 2031 renderiam R$ 3.711,81 em 2030 dias com retorno diário de R$ 0,55 e rendimento anual de 6,67% apesar de receber menos ao dia…
Outro fator importante a se considerar que esta simulação poderá variar de acordo com o aumento da Selic em tendência de alta, ou seja não quer dizer que receberá exatamente o valor simulado provavelmente maior caso continue subindo. Porém na sua tomada de decisão é muito importante considerar a inflação. o famoso IPCA (Índice de Preço ao Consumidor) que neste momento no acumulado de 12 meses está em 8,35% a.a., taxa básica a ser batida pelos investidores, mas para quem reduziu os custos a inflação tem menor impacto, devemos lembrar que o Tesouro Nacional é considerado um título seguro e devemos entender que a renda fixa não é realmente fixa, ou seja ela varia de acordo com a Taxa Selic, que parece ter mudado sua tendência de queda para alta após e quatro aumentos consecutivos.
Na próxima edição do Cenário Econômico – Parte 3 – Pré Fixados entenda com a alta da Selic o impacta no preço dos Títulos do Tesouro Pré Fixado – Atenção Juros em Tendência de Alta!
Leia também : A Renda Fixa não Morreu – Parte 1
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Esta matéria assim como os estudos gráficos e simulações não são recomendações de compra ou venda, servindo apenas de caráter informativo
