Você provavelmente já usou ou usa o PIX no dia-a-dia para facilitar seus pagamentos, entretanto, já se perguntou como funciona a tecnologia por trás dele?
Hoje falarei sobre o como funciona por trás o PIX, que até o final de Agosto contava com mais de 106 milhões de usuários cadastrados, sendo desses, cerca de 6 milhões de Pessoas Jurídicas (FONTE: Diretório de Identificadores de Contas Transacionais – DICT).
Quem criou o PIX
O sistema é gerido pelo Banco Central do Brasil e a tecnologia foi criada pela Red Hat(RH), uma companhia norte americana líder mundial no fornecimento de soluções de software de código aberto (open-source) que ganhou o edital de licitação do BC para criação da solução.
Os desafios para criar a tecnologia
O PIX precisava ser um serviço prático, acessível, com alta disponibilidade para transações a qualquer hora do dia, sete dias por semana, inclusive feriados, sem interrupções e principalmente, seguro.
Estrutura do PIX
O Banco Central e a Red Hat centralizaram todos os envolvidos nas transações em um único lugar, dividindo o sistema nessa estrutura:
- Pagador: Quem está realizando o pagamento.
- Recebedor: Quem está recebendo o pagamento.
- Participante Direto: Bancos e instituições financeiras vinculadas ao Banco Central que tenham conta transacional com a finalidade de liquidar os pagamentos.
- Participante Indireto: Fintechs e outras instituições que não tem conta no Banco Central e utilizam outras instituições para liquidar os pagamentos.
- Provedor de serviço: Instituição que faz a iniciação da atividade pagamento do cliente.
- Sistema de Pagamentos Instantâneos (SPI): Plataforma única que realizará a liquidação das transações feitas entre diferentes instituições.
- Diretório de Identificadores de Contas Transacionais (DICT): O Diretório de Identificadores de Contas Transacionais (DICT) é uma base de dados que armazena as informações dos usuários recebedores e das respectivas contas transacionais. Ele é o componente que permite a iniciação do pagamento de forma prática e com mitigação de risco de fraudes. O DICT é gerido e operado pelo Banco Central (BC).
- Responsável pela infraestrutura: Banco Central do Brasil.
Tecnologias utilizadas no PIX
Assim como em todo serviço de grande porte, são utilizadas no PIX diversas tecnologias diferentes para cada propósito, sendo soluções da própria RedHat a maioria delas.
A arquitetura adotada é baseada no Apache Kafka, uma plataforma open-source de processamento de streams desenvolvida pela Apache Software Foundation, escrita em Scala e Java. Essa solução foi implementada através do serviço da Red Hat, AMQ Streams e tem baixa latência e alta capacidade para tratamento de dados em tempo real.
Os serviços da Ansible Automation Platform também foram utilizados, que é uma solução da Red Hat para automatizar a infraestrutura do PIX e centralizar o gerenciamento.
O OpenShift, também da RH foi utilizado para hospedar as aplicações com regras de negócios.
Foram utilizadas também outras soluções da própria empresa para monitoramento, suporte e familiarização e treinamento de equipes.
Segurança
Como o PIX é um serviço onde cada instituição de pagamento integra o serviço em suas plataformas, a segurança é feita através de várias camadas de proteção, com autenticação e criptografia de dados.
Os métodos são mais criteriosos que os implementados para TEDs, DOCs e cartões de créditos.
O Banco Central adotou o padrão internacional ISO 20022 como protocolo de segurança e esse padrão é utilizado por grande parte das instituições financeiras mundiais que de acordo com a Sociedade de Telecomunicações Financeiras Interbancárias (SWIFT) está presente em mais de 70 países.
Conclusão
Agora que você sabe como é a tecnologia por trás do PIX já pode fazer fazer/receber pagamentos com mais confiança. Contudo, muito cuidado, pois apesar de até o presente momento não tenha registro de invasão ao sistema do PIX, estão acontecendo golpes via WhatsApp, Redes Sociais e até mesmo roubos e sequestros.
Para mais informações, acesse: https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/pix.
Fontes utilizadas:
https://www.bcb.gov.br/
https://blog-online.pucrs.br/public/pix-entenda-o-que-esta-por-tras-dessa-tecnologia/
https://www.istoedinheiro.com.br/a-magia-por-tras-do-pix/
https://www.iso20022.org/
https://www.redhat.com/
